生命保険の契約者と被保険者、保険金受取人
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保険契約者とは、加入する保険の契約者ですから保険料の支払をすると共に、保険金受取人の指定や解約返戻金や満期返戻金などを受け取る権利を有しています。
被保険者とは、加入する保険の保障の対象となる人のことをいい、被保険者が契約に定められた保険事故に遭遇した場合に、保険金が支払われることになります。
保険金受取人とは、契約に定められた保険事故が生じた場合に保険金を受け取る人のことをいい、保険契約者がこれを指定しています。
生命保険金と税金の関係
これらの保険契約者と被保険者、受取人の関係によって、所得税、相続税、贈与税と税法が異なってくる為、注意が必要です。
| 契約者 | 被保険者 | 保険料負担者 | 受取人 | 納税義務者 | 課税関係 |
|---|---|---|---|---|---|
| 甲 | 甲 （死亡） |
甲 | 乙 | 乙 | みなし相続財産として相続税の対象 |
| 甲 | 乙 （死亡） |
甲 | 甲 | 甲 | 一時金での受取…一時所得として所得税の対象 年金での受取…雑所得として所得税の対象 |
| 甲 | 丙 （死亡） |
甲 | 乙 | 乙 | 甲から乙への贈与として、贈与税の対象 |
保険金の受取人は、遺言等とは関係なく契約に定められた受取人が受け取る権利を有することになりますので、その辺りも考慮して受取人を指定しておくことが望ましいです。
結婚前に契約していた保険契約で受取人が両親になったままになっているケースがよくあります。契約途中で受取人を変更したい場合、契約者がいつでも変更することができますので、現在の契約をもう一度確認しておきましょう。
| 契約者と被保険者、受取人 | 保険期間と保険料払込期間 |
| 保険料の支払方法 | 契約年齢 |
| 予定利率と解約返戻金 | 有配当保険と無配当保険 |
| 契約転換と払済保険、延長定期保険 | 失効と復活、契約者貸付 |
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